L’importance de sécuriser son investissement immobilier

Bien souvent, le fait d’acquérir un bien immobilier nécessite de contracter un prêt auprès d’un organisme prêteur. Les durées d’emprunt sont variables. Quand certains foyers empruntent sur une période de 15 ans, pour d’autres, il s’agit de 20 ou encore 25 ans.

Tout au long de cette période, il est important de garder à l’esprit que tout peut arriver. Qu’il s’agisse d’un accident, d’une maladie, ou encore d’un décès prématuré, les situations mettant en danger votre capacité à rembourser sont nombreuses. Afin de vous prémunir contre ce que la vie a parfois de pire à vous réserver, il existe la solution de l’assurance emprunteur.

L’utilité d’une assurance emprunteur

Lorsqu’il s’agit de protéger votre projet immobilier ou encore votre famille, l’utilité d’une assurance emprunteur n’est plus à démontrer. Si à la base aucune loi n’impose forcément sa souscription, puisqu’en tant qu’établissement prêteur, il est impératif de retrouver l’argent prêté, cette garantie est une condition pour débloquer les fonds dont vous avez besoin. Pour être plus concret, vous devez garder à l’esprit qu’une assurance emprunteur prend en charge tout ou une partie des échéances en cas de problème :

• décès ;
• invalidité ;
• incapacité temporaire de travail ;
• perte d’emploi.

Sans ce type de filet de sécurité, il faut savoir que vos dettes seraient transmises à vos héritiers. Si ces derniers ne devaient pas se trouver en mesure de rembourser votre emprunt, votre bien immobilier se trouverait tout simplement à vendre, afin de rembourser l’organisme prêteur. Il est donc important de disposer du bon contrat. En cas de problème, le rôle de l’assureur est de se substituer à vous, afin de rembourser les sommes dues.

Les garanties les plus importantes pour bénéficier d’un certain niveau de protection

Une assurance emprunteur digne de ce nom se doit de proposer certaines garanties, qu’il s’agisse de garanties obligatoires ou encore d’autres, facultatives. Une chose est sûre, elles doivent être calibrées en fonction de votre profil et de votre situation.

Le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie

Ces 2 garanties sont indissociables et elles couvrent le remboursement du capital restant dû si vous veniez à décéder ou si vous ne pouviez plus accomplir 3 des actes quotidiens les plus basiques tout seul. Nous parlons ici de se nourrir, de se laver, de s’habiller et de se déplacer.

Les cas d’invalidité

L’invalidité définitive est reconnue lorsqu’elle est supérieure à 66 % tandis qu’une invalidité partielle est comprise entre 33 et 66%. Dans ces 2 situations, il est clair que la possibilité d’exercer votre métier initial est nulle.

L’incapacité temporaire de travail

Cette garantie vise à prendre en charge toutes vos mensualités lorsque vous vous trouvez en arrêt maladie.

La perte d’emploi

Bien qu’il s’agisse d’une garantie optionnelle, elle n’est pas moins utile, surtout au vu du contexte économique actuel. Quoi qu’il en soit, la garantie perte d’emploi a pour rôle de couvrir les échéances pendant une période de chômage.

Enfin, il est important de se soucier de la quotité. Cette dernière se doit d’être ajustée en fonction des co-emprunteurs. Partons du principe où le premier assure à 100 % et l’autre à 50 %. Si le premier emprunteur venait à décéder, son compte se trouverait soldé tandis que le second ne rembourserait que la moitié du capital.